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DESPESAS PESSOAIS E EMPRESARIAIS – O DESAFIO DO EMPREENDEDOR DE MANTÊ-LAS SEPARADAS

Sumário

Pessoa com faca na mão

Descrição gerada automaticamente com confiança baixa

Em um estudo feito com 6 mil microempreendedores, 29% dos casos afirmaram que pretendem se aprofundar na gestão financeira. Uma prioridade, ficando a frente de marketing com 18% e vendas com 11%, assuntos muito presentes e importantes na fase inicial da vida de qualquer empreendimento. 

Uma gestão financeira adequada é vital para o bom funcionamento de qualquer negócio e separar as finanças pessoais e empresariais é um dos maiores desafios para muitos empreendedores, misturá-las é um dos grandes erros que uma gestão pode cometer, acarretando riscos para o controle financeiro do negócio e prejudicando o crescimento e toda a operação. 

Distinguir claramente essas contas, não é apenas uma boa prática de gestão financeira, mas também uma forma eficaz de avaliar o desempenho da empresa, permitindo que se mantenha a saúde financeira do negócio em todos os aspectos. 

A gestão financeira é essencial para todo tipo de empresa e, pode acreditar: não precisa ser difícil ou cheia de complexidade. O segredo é começar pelo básico e sempre no início da vida do negócio. 

Por isso, separar as finanças pessoais das empresariais é uma das dicas mais importantes de uma gestão financeira adequada para micro e pequenas empresas e prestadores de serviços  em geral. 

Apesar de ser uma das práticas mais básicas para se manter a ordem no universo financeiro, é um fato de que no começo será um grande desafio gerenciar as finanças todos os meses e separá-las da sua atividade comercial, mas é muito importante separá-las desde o início, porque mais tarde pode se tornar uma dor de cabeça financeira muito grande. 

Para evitar esse grande problema, nós da Safira BPO Financeiro, preparamos esse conteúdo pensando em te ajudar. Assim você irá compreender melhor a razão e a grande importância de separar as finanças. 

A IMPORTÂNCIA E OS RISCOS DE MISTURAR AS FINANÇAS PESSOAIS E EMPRESARIAIS

Compreender a importância e os riscos  de separar as contas empresariais das contas pessoais, é o primeiro passo para estabelecer um gerenciamento sólido para o seu negócio. Quando pensamos nessa separação das finanças, você e sua empresa devem se comportar como duas entidades separadas e independentes. Uma das razões é que as finanças pessoais e as finanças empresariais têm objetivos muito diferentes. 

É muito mais do simplesmente separar dinheiro, é sobre proteger a saúde financeira tanto da sua empresa, quanto da sua vida pessoal. Ter uma visão clara e distinta das finanças é essencial para o sucesso do negócio. 

Muitos empreendedores iniciantes acreditam que é mais simples fazer a gestão financeira da empresa utilizando uma única conta bancária. No entanto, misturar as finanças pode levar a sérios riscos tanto para a pessoa física como para a pessoa jurídica. Alguns exemplos:

  • Descontrole financeiro – unir as finanças em uma única conta, pode levar o empreendedor a gastar mais do que deveria com despesas pessoais ou investimentos empresariais, perdendo o controle sobre os seus orçamentos;
  • Endividamento – o descontrole financeiro pode levar o empreendedor a ficar no negativo;
  • Falta de visibilidade do negócio – com as finanças misturadas, é difícil ter uma visão clara sobre a situação financeira da empresa, como seu faturamento, o lucro gerado e demais informações essenciais para o funcionamento adequado do negócio.  

Ter uma conta bancária comercial facilita o acompanhamento das coisas essenciais. Quando as contas estão misturadas, é fácil perder o controle do que é gasto e do que é recebido. Além disso, avaliar o desempenho financeiro da empresa torna-se um desafio, o que pode dificultar a tomada de decisões estratégicas e o planejamento futuro. 

Se as despesas pessoais e empresariais estiverem entrelaçadas, você poderá enfrentar dificuldades durante a temporada de impostos, pois a identificação de deduções fiscais pode se tornar um processo complexo e demorado. 

E AGORA, VAMOS AO TRABALHO? SEPARANDO AS CONTAS PESSOAIS E EMPRESARIAIS

Agora que você consegue entender a importância de não confundir as contas e quais os riscos de mantê-las juntas, vamos ao trabalho. 

Segue algumas dicas básicas para manter as suas finanças separadas. Vamos lá?

  • Abra uma conta de pessoa jurídica para a sua empresa – esse é um passo essencial para a organização financeira do empreendimento. Com uma conta e um cartão específicos para a sua empresa, é mais fácil e rápido controlar o fluxo de dinheiro do negócio;
  • Defina um pró-labore – o pró-labore é a remuneração mensal recebida pelo dono do negócio, funcionando como uma espécie de salário para o empreendedor. A definição desse valor vai te ajudar na separação das finanças, evitando o uso de recursos da empresa para despesas pessoais.

Lembre-se: O pró-labore deve ser calculado de forma realista. Você não pode retirar da empresa aquilo que ela não pode pagar. 

Uma vez definido transfira o valor todos os meses para a sua conta física. Esse valor vai pagar as duas despesas pessoais;

  • Faça um planejamento financeiro – Se as finanças estiverem muito misturadas, dê um passo atrás e avalie a situação. Analise os gastos e os separe adequadamente. Com as contas separadas faça o seu planejamento financeiro e pessoal;
  • Conte com a ajuda de profissionais qualificados – Separar as finanças pode ser desafiador, por isso contar com a ajuda de profissionais qualificados para te ajudar fará toda a diferença nesse processo.

E aí, vamos começar a separar as suas finanças?

Não sabe por onde começar? Nós estamos aqui para te ajudar!

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Com opções tão diversas em um mercado crescente, é de suma importância que você como empreendedor, saiba como escolher, qual é a empresa de serviços financeiros que melhor irá atender às suas necessidades e as de sua empresa, para que ela cresça e se destaque.

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